建立在谎言之上mobi-epub-azw-pdf-txt-kindle电子书

书籍编码：2905
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作者: [英] 欧文·沃克
出版社: 中译出版社
副标题: 传奇基金经理伍德福德盛衰记

内容摘录

02 跟着钱走
波琳·斯内尔森（Pauline Snelson）和弗雷德·希斯考克（Fred Hiscock）一直计划着享受一段漫长而又舒适的退休生活。这对夫妇很晚才相识，他们有九个孙子，希望有足够的积蓄，留下大量的遗产。67岁的波琳在英国中部地区经营一家糕点店12年，然后又经营一家餐馆12年。之后，她搬到了德文郡（Devon）风景如画的海滨小镇索尔科姆（Salcombe），开了一家提供住宿与早餐的家庭旅馆。她说：“我不喜欢与人打交道——通过创业，我可以独自工作。”在她的整个职业生涯中，她做了一件正确的事情：每个月存一点钱，希望能积攒一定数量的、比较体面的储蓄金。

比波琳大四岁的弗雷德一开始从事建筑业，是一名土木工程师，后来在汽车行业工作，最终成为捷豹（Jaguar）的高级经理。他提前退休并将养老金一次性投资于房地产。他还在索尔科姆做穿梭巴士司机，主要服务对象是老年居民，以补充自己的养老金。

到21世纪10年代中期，波琳和弗雷德已经有了足够的积蓄，他们开始期待更加平静的退休生活。就在那时，在波琳的财务顾问的影响下以及自己判断失误的情况下，他们犯了一生中最大的错误之一：决定把自己的积蓄委托给尼尔·伍德福德。多年来，这对夫妇总共向伍德福德的基金投资了7.5万英镑，这笔钱本来是专门留给他们未来生活用的，但这起错误销售丑闻不仅给伍德福德的商业和职业生涯带来了毁灭性的结局，对波琳和弗雷德来说，给他们带来的后果更为严重。“我真的觉得我不想再工作了，但是在我们遭受了巨大的损失之后，我可能要一直工作下去，”波琳说，“我希望退休，但是不行。钱没有了，留给孙子们继承的遗产也没了。”

波琳和弗雷德的悲剧，与涉及数十亿英镑的金融咨询行业的失败有关，也与更有利可图的投资行业有关。波琳与她的财务顾问的关系对于全国各地数百万人

来说是司空见惯的。每年她都会到财务顾问的办公室参加一个小时的会议。他们一边喝茶，一边讨论波琳过去12个月的投资情况，财务顾问还会建议她考虑其他储蓄和投资产品。

超过450万的英国人由财务顾问或财富管理机构来帮助他们决定将毕生积蓄配置到哪里。令人眼花缭乱的投资基金——仅在英国就有3000多种标准产品，此外还有晦涩难懂的计划和错综复杂的投资工具——即便对于最狂热的市场观察人士，个人投资也是一项艰巨的任务。然而，与此同时，养老金市场的变化迫使个人对如何为退休提供资金方面承担更多责任。过去，工人们可以简单地靠雇主的最终工资养老金计划就能保障他们安度晚年，但这样的日子已经一去不复返了。每个人不得不自己思考和处理事务，决定投资哪些基金，或者考虑他们的钱是否更适合购买房地产或其他资产。由于复利的强大威力，错误可能会在几十年后被放大。各种研究表明，每年支付0.5%和1%的费用之间的差异，可能会导致储户最终的退休金出现数万英镑的差距。支持错误的基金经理或为某种产品支付过高的费用的决定可能是危险的。因此，对可靠和透明的财务建议的需求从未像现在这样强烈。